クレジットカード現金化を疑われた!?カード会社にバレる前にすべき対処法

クレジットカード現金化を疑われた!?カード会社にバレる前にすべき対処法

 

手軽に使えるクレジットカードの現金化ですが、カード会社の規約に違反する行為なので、場合によってはカードが利用停止になります。

 

カード会社は現金化を含めたカードの不正利用に対して常に目を光らせているのです。
最悪カードを強制解約され、ブラックリストに載ってしまいます。

 

リスクが高いので、クレジットカード現金化をするのあればカード会社に疑われるような行為は絶対に避けるべきです。

 

そこで今回はクレジットカード現金化をカード会社にげ疑われたときの対処法を説明します。

 

万が一にも疑われてしまった場合、すこしでも早い対処が大切です。リスクを避けるためにも発覚したときの対処法について詳しく知っておきましょう。

 

 

クレジットカード現金化の疑いを解消する3つの方法

クレジットカード現金化を疑われるとどうなる?

 

「クレジットカード現金化を疑われることなんてあるのかな?」と思っている方もいるかもしれませんが、みなさんの想像以上にカード会社からの監視は厳しく、現金化を疑われることは決してめずらしいことではありません。

 

カード会社では自動検知システムによって、すべての取引を監視しているため、24時間365日怪しい取引をしていないか厳しくチェックされているのです。

 

カード会社のクレジットカード現金化を疑われたときは以下の3つを守ることが重要です。

 

  • カード会社からの質問は答えよう
  • 現金化目的だとは絶対に公言しない
  • 疑われたときはカード現金化を中止する

 

カード会社から連絡がきたときに慌ててミスをしないように、それぞれのポイントについて確認していきましょう。

 

1.カード会社からの質問は答えよう

カード会社に「現金化では?」と疑われた場合、クレジットカードが利用停止になる前に利用者にカード会社より連絡がかかってきます。

 

こちらにやましい理由があるので「電話に出たくないなぁ」と思われるかもしれませんが、カード会社からの連絡は必ず受けるようにしてください。

 

現金化行為をしていない方であれば、まずカード会社からの連絡を無視することはありませんし、連絡にでないのはカード会社への心証を悪くするだけです。

 

カード会社からの電話では以下のことを確認されます。

 

  • 自分の意志で実際に商品を購入したかどうか
  • 商品購入の目的
  • 商品の詳細

 

ここでは必ず「商品を購入した」と明言してください。

 

「使った覚えがない」と答えると、第三者による不正利用と判断されてカードが利用停止になってしまうので、商品の詳細や購入目的も含めて整合性のある返答をしましょう。

 

返答で大切なのは「動揺しないこと」です。
ここで焦ってしまうと、ますます「怪しい」という印象を与えてしまいます。

 

返答の内容だけではなく、態度や口調もチェックされているという認識で応対しましょう。

 

2.現金化目的だとは絶対に公言しない

一番大切なのが現金化目的だと絶対に言わないことです。
必ず「商品購入が目的だった」と伝えましょう。

 

そもそも、カード会社には本当に商品購入が目的だったのか、それとも現金化に使ったのかの判断はできません。

 

あくまでも「怪しい」と思っているだけなので冷静に対処すれば問題はありませんし、商品の購入目的を明言すれば追及されることもありません。

 

3.疑われたときはカード現金化を中止する

カード会社に現金化を疑われたときは、現金化を中止しましょう。

 

それまで繰り返し現金化をしていた場合は、とくに注意が必要です。

 

そのままクレジットカード現金化を強行してしまうと現金化目的だと断定されてしまい、クレジットカードを利用停止にされてしまう可能性があります。

 

カード会社に疑われた場合はクレジットカード現金化ではなく、その他の資金調達に切り替えることが重要です。
お金が必要なときに焦る気持ちはわかりますが、別の方法を模索してみましょう。

 

その他の資金調達はこちら

 

クレジットカード現金化で疑われないためには?

クレジットカード現金化で疑われないためには?

 

ここまではカード会社に現金化が疑われたときの対処法を説明しました。

 

しかし、そもそものリスクを避けるのであればクレジットカード現金化はカード会社に疑われないように利用することが大切です。

 

同時にカード会社に現金化を疑われないようにする方法も説明しますので、まだカード会社に疑われていない方はこちらの方法も確認しましょう。

 

1.換金率の高い商品は購入しない

まず大切なのが換金率の高い商品を購入しないことです。
換金率の高い商品は現金化目的で購入されることが多いため、購入すると現金化が疑われる原因になってしまいます。

 

たとえば、新幹線の回数券などが換金率の高い商品にあげられます。

 

新幹線の回数券は業者を使わずに自分でクレジットカード現金化をするときに多く使われているのですが、現在では監視が厳しいため現金化には適した商品ではありません。

 

カード会社によっては「多量の新幹線回数券を購入した」というだけでカードが利用停止になることもあります。
クレジットカードを使った新幹線回数券の購入は絶対に避けましょう。

 

また、短期間に換金率の高いブランド品や貴金属類の購入を繰り返していると「転売目的」とみなされて、カードが利用停止になる可能性があります。

 

ブランド品の転売を疑われたときは、カード会社に対して整合性のある返答をするのが難しくなるというデメリットもあるので気をつけましょう。

 

さらに詳しくはこちら

 

2.高額利用は控える

クレジットカードの利用履歴次第では、高額な商品を購入しただけでも現金化を疑われます。

 

カード会社の不正利用検知プログラムは進化しているため、不正の判断に過去の利用履歴を参照しているのです。

 

たとえば、クレジットカードで毎月50万円前後を利用している人が60万円の商品を購入しても、カード会社に疑われることはありません。

 

しかし、毎月数万円程度の利用だった人が、突然60万円の買い物をすると高確率でカード会社から電話がかかってきます。

 

「普段からクレジットカードをいくら使っているのか?」が大切になってきますので、異常に思われるような利用は控えたほうが良いでしょう。

 

まとめ

まとめ

 

クレジットカードの現金化は手軽で便利ですが、そもそもカード会社の規約違反であるという事実は忘れないでください。

 

最悪だと5年間もブラックリストに載ってしまいます。
カード会社に現金化を疑われないためにも、実績のある安全な現金化業者を使いましょう。

 

過去にカードの利用停止を起こしていない業者なら、豊富なノウハウでトラブルを防いでくれるので、カード会社に疑われることなく現金化ができます。

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